[locusonline.co, JAKARTA] – Bagi para pelaku usaha mikro dan kecil, mendengar kata Kredit Usaha Rakyat (KUR) ibarat mendengar lagu favorit. Apalagi di tahun 2025 ini, skema pinjaman dengan bunga super rendah 6% per tahun ini masih menjadi primadona. Melalui PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BRI), program ini terus digeber untuk menyasar para pelaku usaha yang haus modal tapi sering terhambat oleh persyaratan bank yang rumit.
Tapi, apa benar semudah yang dibayangkan? Berikut panduan lengkapnya, plus tabel angsuran detail yang bisa bantu kamu rencanakan keuangan bisnis dengan lebih matang.
KUR BRI: Senjata Rahasia Pengusaha Mikro yang Disubsidi Negara
KUR bukan sekadar pinjaman biasa. Ini adalah program pemerintah yang disubsidi dari APBN, sehingga bunga yang dibebankan ke debitur jauh lebih rendah dari pinjaman komersial biasa. Tujuannya jelas: mendongkrak usaha produktif yang menjadi tulang punggung perekonomian Indonesia.
Melalui laman resminya di https://bri.co.id/kur, BRI menyediakan akses KUR untuk dua segmen utama:
1. KUR Mikro (hingga Rp50 Juta)
- Plafon Maksimum: Rp50 juta per debitur
- Jenis Pinjaman:
- Kredit Modal Kerja (KMK): Maksimal 3 tahun
- Kredit Investasi (KI): Maksimal 5 tahun
- Suku Bunga: 6% efektif per tahun
- Keuntungan: Bebas biaya administrasi dan provisi
2. KUR Kecil (Rp50 Juta – Rp500 Juta)
- Plafon: Rp50 juta hingga Rp500 juta
- Jenis Pinjaman:
- Kredit Modal Kerja (KMK): Maksimal 4 tahun
- Kredit Investasi (KI): Maksimal 5 tahun
- Suku Bunga: 6% efektif per tahun
- Agunan: Sesuai ketentuan bank (lebih fleksibel daripada pinjaman biasa)
Modal Dasar: Syarat yang Wajib Disiapin
Sebelum tergiur dengan bunganya yang murah, pastikan kamu memenuhi kriteria dasarnya dulu. Persyaratan ini dibuat bukan untuk mempersulit, tapi memastikan dana subsidi negara benar-benar sampai ke tangan yang tepat:
- WNI yang menjalankan usaha produktif dan layak (feasible)
- Usaha telah berjalan minimal 6 bulan (kecuali KUR Super Mikro dengan pendampingan)
- Belum memiliki pinjaman modal kerja dari lembaga keuangan formal lainnya
- Memiliki usaha yang jelas dan prospek pengembangannya
Strategi Memilih Tenor: Mau Cicilan Ringan atau Cepat Lunas?
Salah satu keunggulan KUR BRI adalah fleksibilitas tenornya. Kamu bisa memilih jangka waktu pembayaran dari yang terpendek 12 bulan hingga terpanjang 60 bulan (5 tahun). Ini strategi sederhananya:
- Pilih tenor pendek (12-24 bulan) jika kamu ingin cepat lunas dan total bunga yang dibayar lebih sedikit, serta percaya diri dengan cash flow usaha yang stabil.
- Pilih tenor panjang (36-60 bulan) jika kamu ingin cicilan per bulan lebih ringan untuk menjaga likuiditas usaha, meski total bunga yang dibayar sedikit lebih besar.
📊 Tabel Simulasi Angsuran KUR BRI 2025: Dari Rp10 Juta hingga Rp100 Juta
Berikut perhitungan cicilan bulanan untuk berbagai plafon dan tenor (dalam Rupiah):Plafon Pinjaman 12 Bulan 24 Bulan 36 Bulan 48 Bulan 60 Bulan Rp10 Juta 883.333 466.667 327.778 258.333 216.667 Rp20 Juta 1.766.667 933.333 655.556 516.667 433.333 Rp30 Juta 2.650.000 1.400.000 983.333 775.000 650.000 Rp40 Juta 3.533.333 1.866.667 1.311.111 1.033.333 866.667 Rp50 Juta 4.416.667 2.333.333 1.638.889 1.291.667 1.083.333 Rp60 Juta 5.300.000 2.800.000 1.966.667 1.550.000 1.300.000 Rp70 Juta 6.183.333 3.266.667 2.294.444 1.808.333 1.516.667 Rp80 Juta 7.066.667 3.733.333 2.622.222 2.066.667 1.733.333 Rp90 Juta 7.950.000 4.200.000 2.950.000 2.325.000 1.950.000 Rp100 Juta 8.833.333 4.666.667 3.277.778 2.583.333 2.166.667
Contoh: Dengan pinjaman Rp50 juta dan tenor 36 bulan, cicilan per bulan hanya Rp1,64 juta. Bandingkan dengan pinjaman lain yang bisa mencapai Rp2,5 juta per bulan!
Langkah Praktis Mengajukan KUR BRI
- Kunjungi BRI Terdekat: Datang ke kantor cabang BRI dengan membawa dokumen usaha (KTP, NPWP jika ada, dan bukti usaha).
- Konsultasi dengan Account Officer: Jelaskan kebutuhan modal dan kondisi usahamu. Mereka akan membantu menentukan plafon dan tenor yang tepat.
- Isi Formulir & Serahkan Dokumen: Lengkapi aplikasi pinjaman dan lampirkan dokumen yang diminta.
- Tunggu Proses Verifikasi: BRI akan melakukan survey dan verifikasi kelayakan usaha.
- Dana Cair: Jika disetujui, dana akan ditransfer ke rekening kamu.
Dengan KUR BRI 2025, impian untuk mengembangkan usaha bukan lagi sekadar wacana. Yang diperlukan sekarang adalah keberanian untuk memulai dan kedisiplinan dalam mengelola pinjaman. Jadi, tunggu apa lagi? Jadikan tahun 2025 sebagai tahun kebangkitan usahamu! (**)
